Het Deense hypotheekmodel zou weleens de oplossing kunnen zijn voor de vastzittende Nederlandse woningmarkt. Naast hypotheekverstrekkers pleiten nu ook projectontwikkelaars voor de invoering ervan in ons land. Wat die Denen zo goed doen? Heel simpel: het financiële risico bij de banken weghalen en verdelen over andere financiële dienstverleners.

Risicospreiding
Het belangrijkste kenmerk van het Deense hypotheekmodel is de manier waarop geld woningaankopen beschikbaar komt. In plaats van geld door de bank uit te laten lenen aan de koper in ruil voor hypotheekrente, verstrekken bijvoorbeeld pensioenfondsen en verzekeraars die som ter beschikking. De bank fungeert als tussenpartij en rekent een bepaald percentage per ondergebrachte hypotheek en loopt veel minder risico.

Wanneer een huiseigenaar immers de hypotheeklasten niet meer kan betalen, wordt de woning gedwongen verkocht. In het model dat we nu kennen lopen onze banken daarbij veel risico. In het Deense model zijn de risico’s verdeeld over veel meer verschillende bedrijven, die een verlies makkelijker kunnen opvangen. Door het spreiden van het risico, wordt het voor banken makkelijker om hypotheken te bemiddelen. Bovendien wordt de goed gevulde kassen van de pensioenfondsen en andere financiële dienstverleners.

Wat hebben wij daar aan?
Als huizenbezitter merk je niet veel van een andere geldstroom achter de schermen, maar de bank zal sneller een hypotheek verstrekken. Starters hebben dus wel degelijk voordeel van het Deense model. We worden met z’n allen minder afhankelijk van de zuinige banken die zo weinig risico willen lopen. En die versoepelde hypotheekvertrekking kan de vastzittende woningmarkt van het slot halen.

Voor meer informatie omtrent het lenen van geld lenen van geld kunt u naar deze website gaan.