Ga je een huis kopen, dan moet je normaal gesproken ook een hypotheek afsluiten. Een hypotheek is eigenlijk niets meer dan een lening met het specifieke doel hiermee een huis of ander kostbaar bezit aan te kopen. Het huis dat je aankoopt met behulp van de hypotheek dient als onderpand voor de kredietverstrekker, mocht je niet in staat zijn de hypotheek te kunnen aflossen. Om er zeker van te zijn dat je de hypotheek wel gewoon kunt aflossen, wordt de maximale hypotheek die je kunt afsluiten bepaalt op basis van je brutosalaris.

Het brutoloon en de hypotheek

De kredietverstrekker wil bij het aanvragen van een hypotheek altijd informatie ontvanger over het inkomen dat jij en je eventuele partner jaarlijks hebben. Een belangrijke factor voor de kredietverstrekker is hierbij dat dit inkomen vast is en betrouwbaar. In de praktijk betekent dit dat je normaal gesproken een vast contract van onbepaalde duur moet hebben om een hypotheek te kunnen afsluiten. Vanuit de bank gezien is er een te groot risico dat je het inkomen in de loop der jaren verliest als je een arbeidsovereenkomst van slechts één of twee jaar hebt.

Naast het feit of je een vaste arbeidsovereenkomst of niet hebt, kijkt de bank met name naar de hoogte van het brutosalaris. Op basis hiervan berekent de bank hoeveel je maandelijks zou kunnen aflossen en daarmee hoe groot de hypotheek maximaal kan zijn. Vanzelfsprekend kan je daarom een grotere hypotheek afsluiten wanneer je samen met een partner een huis koopt.

Waarom het brutosalaris en niet het nettosalaris?

De kredietverstrekker kijkt altijd puur naar het brutosalaris. Dat is op zich opvallend, omdat van het brutosalaris nog allerlei belastingen en premies worden afgetrokken voordat je tot een salaris komt dat je ook daadwerkelijk ontvangt op je rekening. Bovendien verschilt het per bedrijfssector hoeveel je overhoudt van het brutosalaris.

De reden dat er toch wordt gekeken naar het brutosalaris, is omdat het brutosalaris contractueel vastligt en het ook per maand en jaar kan verschillen hoeveel je netto overhoudt per maand. Het opgeven van het nettosalaris van bijvoorbeeld het voorgaande jaar is daarom minder betrouwbaar voor de bank. Betrouwbaarder is het brutosalaris dat vastligt in het contract. De bank kan hierbij altijd een globale schatting maken hoeveel de aanvrager maandelijks vrij te besteden heeft, onder meer door met een bruto netto calculator te berekenen hoeveel er ongeveer netto overblijft voor de aflossing.

Bepalen hoogte maximale hypotheek

Onder meer op basis van de bruto-nettoberekening van de bank wordt uiteindelijk bepaald hoe hoog de grootste af te sluiten hypotheek is. De bank heeft berekend dat bij deze maximale hypotheek de aanvrager in principe nog goed in staat moet zijn de maandelijkse aflossing voor de hypotheek te kunnen voldoen. Concreet betekent dit dat iemand met een modaal inkomen (zo’n € 35.500 bruto per jaar) een maximale hypotheek kan afsluiten tussen de € 150.000 en € 200.00, ook afhankelijk van de kredietverstrekker.

Financiële hulp nodig als ZZP’er? Check ook http://boekhouderzzp.com/